以案說險┃酒駕頂包、偽造現場，騙保騙賠得不償失

★案例介紹

案例1：酒駕頂包

2022年6月20日凌晨，保險公司工作人員接到報案，客戶佟某稱自己駕駛標的車輛與路邊大樹相撞且車輛受損嚴重。工作人員立即趕往現場，在案件核實過程中，發現有些蹊蹺。事故發生在凌晨，道路上車輛及行人稀少，正常行駛一般不會發生車輛失控，并且車輛駕駛位置安全氣囊已彈出，而佟某卻毫發無損。同時，工作人員隱約聞到車中殘留淡淡的酒味，種種跡象令人產生懷疑，但佟某卻堅稱是自己駕車溜號導致事故發生。工作人員調查沿途監控錄像，發現實際駕車人是一位男士，即佟某的丈夫。同時調查出其丈夫在報案同時，因傷入院治療。在充足的證據面前，佟某承認其丈夫酒后駕車發生事故，為了得到賠償，謊稱自己駕車。最終，佟某主動撤銷了報案，放棄違法的索賠訴求。

案例2：偽造現場

2022年2月16日13時許，保險公司工作人員接到報案，客戶溫某稱自己駕駛標的掛車倒車撞到一輛停放的轎車，事故造成掛車及轎車不同程度受損。

工作人員查勘過程中發現，現場兩輛車碰撞痕跡比對不上，且地上車輛受損配件殘留物存在人為擺放痕跡，該地點顯然不是第一事故現場。工作人員向當事雙方表達了自己的疑惑，并闡述騙賠的利弊。最終轎車司機承認自己駕車追尾其他車輛，因未投保車損險需自己承擔修車費用。因此找到親戚溫某，偽造了本次事故現場。

★案例分析

《中華人民共和國保險法》第二十七條規定：未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。

《中華人民共和國保險法》第一百七十四條規定：投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險詐騙活動，尚不構成犯罪的，依法給予行政處罰：

（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；

（二）編造未曾發生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；

（三）故意造成保險事故，騙取保險金的。保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的，依照前款規定給予處罰。

上述兩個案例中，被保險人編造虛假的事故成因，向保險公司提供與事實不符的證明和資料，隱瞞真實情況，以達到騙取保險金的目的，已構成保險詐騙，需要承擔相應的民事及行政法律后果。 

★風險提示

提醒廣大消費者注意：

1.保險詐騙罪，是指投保人、被保險人、受益人，以使自己或者第三者獲取保險金為目的，采取虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險金，數額較大的行為。車險騙保輕則罰款，重則構成保險詐騙罪。

2.消費者的保險意識逐漸提高，但仍有一部分人為了貪小便宜，心存僥幸，只投保交強險，未投保商業車損險；或者發生事故后，想采取違法手段，隱瞞事實，企圖通過騙賠彌補損失。這些行為的當事人需要承擔嚴重的法律責任，偷雞不成蝕把米，得不償失。

3.消費者應樹立正確的風險分散意識，通過正規保險機構合理購買保險產品，保障自身及家人的財產不受損失。騙保騙賠涉嫌保險欺詐，不僅嚴重敗壞了社會風氣，當事人往往還要面臨嚴重的法律懲罰，提醒廣大消費者切勿因小失大。